J’ai vu quelque part un 11,5 % mais je ne suis pas sûr
Contexte: Si je n’ai pas atteint le maximum de mon CELI, devrais-je y mettre mon argent pour les dépenses mensuelles?
Ou puis-je les conserver sur des comptes d’épargne normaux? Juste pour ne pas avoir à me soucier des droits de cotisation.
Le taux d’imposition dépend de tes autres revenus, puisque les intérêts gagnés sont ajoutés à ton revenu de l’année.
Par exemple, si tu gagnes un salaire de $50 000/an, ton taux marginal d’imposition est de 31.53% selon le wealthsimple tax calculator.
Si tu gagnes $1 000 d’intérêts, ils seront donc taxés à ce taux, soit $315.30 d’impôt et $684.70 restant dans ta poche.
Si tu peux conserver ton épargne de précaution dans ton CELI, ce n’est pas recommandé pour l’argent de tes dépenses mensuelles car tu devras payer la pénalité pour chaque mois où tu dépasses ta limite de contribution, et que cela demandera à minima beaucoup plus de suivi au niveau de tes retraits et contributions (voir ma réponse sur ton post sur c/personalfinancecanada sur ce point).
C’est logique, je pensais qu’il serait taxé indépendamment au lieu d’être ajouté à mon revenu annuel.
Merci pour cette explication claire!